山东蔬菜目标价格保险探析

　　农产品价格“大起大落”是常态，尤其是蔬菜需求弹性和供给弹性都很小，价格波动更是剧烈。开展蔬菜目标价格保险，是完善农产品价格调控机制的一个重要突破，既有利于帮助农民规避市场风险，保障菜农收益和基本生产能力，稳定菜农种植预期，又有利于稳定市场价格总水平。但是，蔬菜目标价格保险存在着农产品价格风险可保性差异大、数据信息相对缺乏、对政府财力要求高以及巨灾风险较大等问题，必须认真研究并制定相关对策、措施。

　　背景分析

　　包括蔬菜在内的农产品价格的频繁波动，对农业生产和人民生活会产生重要影响，蔬菜价格的波动必然危害到供需双方的切身利益。党的十八届三中全会提出要完善农产品市场价格形成机制，让市场在资源配置中起决定性作用。可见，在农产品价格完全由市场决定的大环境中，解决农产品价格的过度波动问题、保护生产者利益和农产品稳定供给已成为政府调控工作的重要内容。

　　山东是蔬菜生产大省、流通大省、消费大省和出口大省，已经形成了一批国内外久负盛名的名优特产蔬菜。2013年，山东省人民政府以第266号令的方式，公布了《山东省价格调节基金管理办法》，提出将价格调节基金的使用和农业保险结合起来，利用价格调节基金给予菜农保费补贴。山东探索开展蔬菜目标价格保险，可以把价格调控政策与市场保险结合起来，稳定菜农种植预期，有效防范蔬菜价格风险，增强蔬菜生产的稳定性，保障蔬菜市场价格的基本稳定和菜农利益。

　　山东的做法是，首先确定“目标价格”，当保险期间内参保蔬菜平均生产价格低于目标价格时，视为保险事故发生，保险人对跌幅部分进行相应赔付;高于目标价格时，不发生赔付。山东蔬菜目标价格保险主要包括3个要点：保障的是生产者所面临的风险;规避在市场交易中产生的价格风险，保障的是将要或者已经形成商品的蔬菜;对生产者因蔬菜价格过低而产生的经济损失提供一种补偿。

　　实践做法

　　山东蔬菜目标价格保险，将价格调控与市场保险有机结合，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，顺应了我国农产品价格调控和风险管理的重要发展方向，也体现了政府调控与市场机制决定性作用的有机结合。

　　——保障范围与程度。

　　保费补贴品种。选取大白菜、大蒜、马铃薯3个生产量大、居民生活需求较多、价格波动明显的大路蔬菜品种，作为首批纳入保费财政补贴的试点品种。

　　目标价格及保险理赔标准。目标价格参照参保蔬菜品种在保险期间内前3年平均生产价格(地头收购价)确定(包括直接物化成本和人工成本)，生产价格由价格主管部门监测发布，以保险条款约定的目标价格作为起赔标准。

　　基本保障水平及保费分担比例。各保险品种的具体保险条款由保险合同约定，但政府有关部门对相关保险费率、保险费、保险金额等基本保障水平作了明确的界定。保费由投保农户自行承担20%，各级政府补贴80%。

　　——构建保险组织与服务体系。

　　协同配合的组织管理体系。各级价格、农业、财政、金融、保监等部门明确责任分工，加强协调配合。比如，价格主管部门负责牵头协调工作，采集、调查参保蔬菜生产价格和物化成本，确定目标价格并以适当渠道公布，为相关保险提供可靠依据。

　　保险机构的引入机制及责任。要求引入的蔬菜目标价格保险经办机构必须具备农业保险资质，并要承担相应的责任(如不断健全服务网点，提供方便快捷和优质高效的承保理赔服务)，主动与有关部门衔接。

　　服务质量保障机制。各级各部门配合各保险经办机构深入解读、广泛宣传蔬菜目标价格保险的相关知识和扶持政策、引导农民积极参保，保险经办机构严格规范承保、理赔流程。实行参保公示制度，发生争议时可申请政府价格认证机构进行认定。

　　——制定保险运行与管理制度。

　　保费补贴资金管理机制。保费补贴资金列入省级价格调节基金年度预算，农户自交部分由保险经办机构向农户收取。保费补贴部分，由保险经办机构汇总承保明细清单后向省物价局申请，省财政厅根据省物价局提供的蔬菜目标价格保险申请及承保明细清单将补贴资金及时拨付给保险经办机构。

　　监管机制

　　省价格、财政等部门加强试点工作的督促指导，试点市(县)有关部门适时组织核查，确保各项工作落到实处。保险经办机构加强内部管理，认真履行承保责任，切实规范经营。

　　巨灾风险分散机制。保险机构积极利用再保险等市场化方式建立蔬菜目标价格保险巨灾风险金制度，分散经营风险。各级政府积极支持相关保险机构发展商业型保险，鼓励建立“以险养险”补充机制。

　　对策建议

　　立足国内外的经验启示，特别是从山东蔬菜目标价格保险试点做法中，可以找到相应可借鉴的对策、措施。

　　科学选择保险品种。目前，试点地区均通过保障生产者的利益来保障蔬菜供给，因此蔬菜目标价格保险的保障对象要符合当地蔬菜产业发展规划，具有一定生产规模，生产管理水平较高，生产风险相对较小，通过科学选择保险品种，提高目标价格风险的可保性。

　　完善价格监测体系。蔬菜目标价格保险作为一项系统工程，价格是核心。因此，需要研究制定蔬菜生产者价格的采集和监测办法，制定切实可行的采集发布制度，以提供相关价格信息依据。

　　构建风险分散体系。主要应该从保险产品设计和保险制度安排两个层面转移和分散蔬菜目标价格保险面临的巨灾风险，构建多层次、多主体的巨灾风险分散体系，保障蔬菜目标价格保险的持续发展。

　　建立政府支持体系。蔬菜目标价格保险具有显著的政策性特征，需要地方政府的财政支持和相关部门的协同推进，应由政府主导，建立相关部门协同工作的制度机制，从而确保蔬菜目标价格保险的顺利推进和稳定有效。(文/李思宇)